如何提高自己支付寶的芝麻評分？_手機(jī)軟件指南

　　芝麻信用對我們的未來有什么樣的影響呢，影響應(yīng)該很大的。本來想寫的正式一點兒，看來還是口語化點吧，寫起來更流暢。

　　芝麻信用是央行授權(quán)的八家信用評價公司中的一家，目前處于beta階段，我也看了一下騰訊征信，還沒有太多的顯示，畢竟微信支付的現(xiàn)金流沒有支付寶那樣大。

　　評分體系中最低為350分，最高為950分，中間有600分的差額，分段的話350-550算是較差，550-600是中等，600-650是良好，650-700是優(yōu)秀，700以上就屬于極好了。美國的信用評分機(jī)制是350-850，略有區(qū)別。

　　芝麻評分是怎樣形成的呢?由螞蟻金服旗下獨立的第三方信用評估機(jī)構(gòu)芝麻信用管理公司，依據(jù)大眾在互聯(lián)網(wǎng)上的各類消費及行為數(shù)據(jù)，結(jié)合傳統(tǒng)金融借貸信息，以及其他替代性數(shù)據(jù)等方面的信息，運用大數(shù)據(jù)及云計算等方式，通過邏輯回歸、模式提升決策樹、隨機(jī)森林等模型算法，通過分值的形式呈現(xiàn)。詳細(xì)的評分規(guī)則沒有對外部公布。

　　這里有幾個陌生詞匯解釋一下。

　　1、邏輯回歸：最早用于財務(wù)預(yù)警領(lǐng)域，根據(jù)一家公司的規(guī)模，資金結(jié)構(gòu)，業(yè)績還有融資能力來進(jìn)行危機(jī)預(yù)測，成功率在90%+。這個預(yù)測分析理論同樣可以根據(jù)人的資金狀況以及使用習(xí)慣來進(jìn)行信用評估。

　　2、模式提升決策樹：根據(jù)一個公司的已知的內(nèi)部條件和外部環(huán)境，兼顧可能出現(xiàn)的未知的一些因素，設(shè)計出多種方案，每種方案都會有不同的幾種結(jié)果，概率分布各異，通過將此過程用樹狀分支圖的方式簡明的呈現(xiàn)出來，供決策者進(jìn)行最優(yōu)化的決策。與人比同理。

　　3、隨機(jī)森林：多用于機(jī)器學(xué)習(xí)，可以快速分類處理大量的數(shù)據(jù)信息，并評估各種類型的信息的重要性程度，然后建造大量的決策樹，其中的一個很大的優(yōu)點是可以預(yù)測許多暫時缺失的信息，即使在資料不全的情況下依然可以保證分析結(jié)果的準(zhǔn)確性。里面的這個優(yōu)點對芝麻評分體系很重要。

　　芝麻評分的構(gòu)成情況主要分為5個維度：

　　1、信用歷史：以前的信用賬戶還款記錄和信用賬戶史，比方說你的信用卡或者房貸、車貸的定期還款情況，現(xiàn)在還有一個支付寶的花唄透支。

　　2、行為偏好：個人的購物、轉(zhuǎn)賬、繳費、理財?shù)然顒拥钠�好，比方阿里巴巴會跟蹤個人的全程購物瀏覽記錄，轉(zhuǎn)賬數(shù)額大小，理財動機(jī)，消費行為學(xué)在大數(shù)據(jù)分析下會出現(xiàn)很多意想不到的關(guān)聯(lián)。

　　3、履約能力：經(jīng)濟(jì)來源的穩(wěn)定程度和個人現(xiàn)有資產(chǎn)情況，這個與個人在支付寶內(nèi)的存款以及消費金額的大小關(guān)系很大，當(dāng)然芝麻信用也會根據(jù)職位等來估計一些內(nèi)容。

　　4、身份特質(zhì)：有個人的學(xué)歷學(xué)籍，單位郵箱，車輛信息，linkedin信息，這些內(nèi)容結(jié)合個人的身份證號可以串聯(lián)起來，并且進(jìn)行驗證真?zhèn)危�現(xiàn)在這個驗證正在進(jìn)行中。國家對此有很多的信息共享來支持，比如公安部個人信息檔案，教育，民政等部門也會有涉及。

　　5、人脈關(guān)系：好友的身份特質(zhì)等所有的5項內(nèi)容以及和好友的互動程度，現(xiàn)在支付寶和微信長得越來越像了，好友互動尤其重要，應(yīng)該會根據(jù)互動程度來估計親密關(guān)系，僵尸好友或許沒什么卵用。

　　使用芝麻信用中的信用生活內(nèi)容有(與芝麻信用合作的企業(yè))：

　　1、出行：永安公共自行車，租車掃碼，無需辦卡(600+)

　　神州租車，隨時隨地，隨需隨用(650+)

　　一嗨租車，嗨生活，行天下(650+)

　　車分享，信用出行，隨借隨還(650+)

　　2、住宿：相寓，減免押金，房租月付(600+)，限北京

　　未來酒店，免押金，免查房(槽點)，不排隊(600+)

　　小豬，免押金，住短租民宿(600+)

　　3、金融：好期貸，好生活，好期貸(650+)

　　螞蟻花唄，積累芝麻信用，有機(jī)會開通花唄(開通)

　　當(dāng)然，除了以上顯示的生活服務(wù)外，也有很多別的許多的公司服務(wù)會參考芝麻評分。

　　上面的算是一些內(nèi)容鋪墊，看完之后，應(yīng)該就可以知道芝麻信用與自己生活相關(guān)性了，以下說一些有效的提高評分的方法，一起努力共勉。

　　1、考慮到支付寶的安全性程度很可靠，被黑客黑的概率較低的因素，大家大可綁定自己的有的銀行卡，儲蓄卡啦，借記卡啦，有信用卡的一定要綁定一下(很重要)，信用卡還款記錄也會成為你的信用歷史的，沒有的趕緊辦一個，早點積累信用卡個人信用，就算不綁定，也有好處。

　　2、現(xiàn)在在阿里系統(tǒng)內(nèi)購物基本都支持使用花唄，或者分期購買，在淘寶和天貓購物的時候，可以嘗試選擇一下這些付款渠道，不一定非要直接付款，尤其是在自己財力有限的時候，手頭寬松就算了，這也是消費記錄，一定別在這個上面違約，同時多使用與芝麻信用相關(guān)的生活服務(wù)，除了已經(jīng)提到的，還有兼職貓，微公交，阿里旅行等等，天貓?zhí)詫毜闹囟扔脩?旺旺聊天記錄也算其中，一般評分都比較高。

　　3、盡量完善一下自己的個人信息，上面提到的身份特質(zhì)中的幾項信息認(rèn)證最好可以根據(jù)真實情況填報一下，不要隨意填，這些收集的信息，芝麻信用會去驗證，如果相去甚遠(yuǎn)，你會被記上一筆的，這些信息主要用來評估個人的資產(chǎn)來源的穩(wěn)定性，你的車了，個人職位和公司情況都會考慮在內(nèi)，學(xué)歷越高，資金來源一般越穩(wěn)定，收入水平越好。

　　4、有煤氣，天然氣繳費或者水繳費的，選擇支付寶來支付，現(xiàn)在支付寶正在和一些相關(guān)公司達(dá)成合作協(xié)議，另外在實體店購物的時候也可以選擇支付寶來支付，經(jīng)常還會有一些優(yōu)惠，挺不錯的，同時別的支付手段只能學(xué)會一些取舍了，你懂的，也沒辦法，有其利必有其弊。

　　5、保護(hù)好自己的個人信息不被亂用，比方身份證最好不要丟，二代身份證是沒法吊銷的，黑市里面每年有幾十甚至幾百萬張身份證被轉(zhuǎn)售，不要遇到一個促銷活動，就拼了命的上去填寫個人真實信息，填寫假的無效信息大概沒關(guān)系吧，還有保護(hù)好個人支付寶賬戶別被盜了，手機(jī)記得有鎖屏，公共無線網(wǎng)絡(luò)慎重連接，監(jiān)控攝像頭下別以為別人看不到你輸?shù)氖鞘裁磾?shù)字字母。

　　6、有錢的話，不要老是活期的方式存在銀行卡里，雖然現(xiàn)在余額寶的利率只有3%多，還是很可觀的，再說還有像招財寶，娛樂寶等等可以來理財?shù)耐緩�，自己賬戶里的錢的多少是個重要的指標(biāo)，流動量越大，流動適當(dāng)頻繁，均有助于評分提高。這屬于流動資金，另外銀行轉(zhuǎn)賬只需不到1分鐘即可完成，也比較方便。沒事兒，看看你現(xiàn)在的余額寶利息是多少，越多越好，畢竟為你賺利息的同時，天弘基金獲益頗多，而且更說明你是否有錢。

　　7、看看你的支付寶朋友圈，和你的一些朋友時常有一些自己往來的，加為好友，不要有太多的不聯(lián)系的好友，因為可以類似于微信聊天，活躍度是個重要的指標(biāo)，資金流動的額度，頻次一般越多越好。多和一些信用分?jǐn)?shù)高的人加朋友，這樣可以提升你的評級，因為正常情況下，我們不會接受一般人成為自己的好友，這個朋友圈也具有一定的封閉度，必須知道，如果你的好友評分大多很低，你的財富水平一般不會太高，物以類聚，人以群分。

　　8、發(fā)一下善心，可以捐個款，支付寶中的愛心捐贈項目非常多，可以選擇一些自己喜歡的捐一些，一次性或者選擇定期都可以，經(jīng)常捐款的人信用度都會高，這屬于行為學(xué)上的內(nèi)容了。對了除了捐款，買保險也是一個選擇，里面有很多相對實用的保險項目，每個人可根據(jù)個人實際選一些，不說評分，也是一個很好的生活保障。

　　突然想到，再說一些影響評分的因素吧，

　　1、盡量避免過于明顯的互刷行為，這個會被阿里的系統(tǒng)檢測到，一同學(xué)一周內(nèi)加了50個高分好友，末了，只提了2分，互刷行為肯定已經(jīng)被考慮在內(nèi)了。

　　2、人群行為心理的統(tǒng)計學(xué)非常有趣，一個長期不更換手機(jī)號的人，違約的概率顯然要比，一年更換好幾次的人低許多，所以非必要的情況下，別老是換號不停。

　　3、現(xiàn)在支付寶也有紅包項目了，所以，過節(jié)的時候，發(fā)下紅包吧，聚一下人氣，招攬點運氣，可以想見，從來不發(fā)紅包的人大概是因為手頭并不總是很寬松的，這是概率問題。

　　4、收貨地址不要經(jīng)常換，總體來說這些人的信用度是不如那些收貨地址穩(wěn)定的人群的，在一定程度上反應(yīng)這些人工作的不穩(wěn)定，收入的不穩(wěn)定，系統(tǒng)也許會想你是不是躲債。

　　5、買東西的時候，不要總是默認(rèn)系統(tǒng)自動付款，自己主動去付款，效果應(yīng)該會更好一些吧，這個方面好多人也許會忽視掉。

　　6、不要放司機(jī)的鴿子，比方滴滴了或者快滴或者神州專車，這些都是一種失信的表現(xiàn)，會被記錄在檔的。

　　7、記得支付寶有個頁面是親情賬戶，利用起來，有家庭責(zé)任心的人信用度一般會很高，你不這樣認(rèn)為嗎?

　　上面東西也結(jié)合了好多的新聞以及百度文檔的內(nèi)容，加上自己的一些使用體會與感想，綜合起來的。

　　目前的八家征信體系之間也有互相的交叉和競爭，一家的評分也許會很高，到了另外一家評分也許就沒有那么高了，這點主要因為信息的壁壘的阻礙，這種情況會持續(xù)相當(dāng)長一段時間。其次這些征信機(jī)構(gòu)與銀行間的信息共享一樣障礙重重，如果銀行系統(tǒng)不愿拿出足夠的誠意，顯然像BAT等也不會腦殘的共享自己長年積累的消費者信用數(shù)據(jù)。銀行有自己的優(yōu)勢，但是對消費者消費細(xì)節(jié)上沒有太多的優(yōu)勢，有不少的征信盲區(qū)無法突破，像阿里騰訊等掌握了大量的消費者個人行為以及關(guān)系網(wǎng)，但是在宏觀上缺乏銀行系統(tǒng)長期的一種信用積累，兩者之間有交叉，相互補(bǔ)。未來的中央銀行也許會協(xié)調(diào)各方建立一個類似于美國的信用評分機(jī)制的專門協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加權(quán)各方評價體系。

　　芝麻信用依托支付寶平臺，擁有數(shù)億的活躍用戶，目前先發(fā)優(yōu)勢非常明顯，因此大家應(yīng)該尤其重視它的未來效應(yīng)。相信不久的將來，會有更多的機(jī)構(gòu)和單位承認(rèn)芝麻信用并且與其展開一定合作，進(jìn)一步提升它的數(shù)據(jù)豐度以及關(guān)聯(lián)度。

　　祝大家認(rèn)真積累保持來之不易的信用啊!